Каско ингосстрах: условия страхования и расчет стоимости полиса

Основные положения

В соответствии с действующими правилами страхования КАСКО в СК Ингосстрах, в компании предлагается возможность выбрать, каким образом будет установлена страховая сумма.

На выбор три варианта:

по каждому страховому случаю, т.е. выплата возмещения не будет уменьшаться при наступлении каждого страхового случая;
по первому страховому случаю, когда осуществление выплаты происходит по первому случаю, это может быть полная гибель автомобиля;
по договору, страховая сумма уменьшается при каждой выплате.

Условия страхования КАСКО в Ингосстрах определяют методы, по которым происходит возмещение ущерба.

подсчет страховой суммы изношенных деталей, которым требуется замена;
подсчет страховой суммы производится без учета деталей, которые подлежат замене;
страховая сумма рассчитывается путем износа автотранспорта, определение коэффициента путем степени износа, «коэффициент выплат».

При полной «гибели» автотранспорта, выплаты производятся в размере 75 % от стоимости автотранспорта. Такая стоимость определятся при заключении договора автострахования по КАСКО. В течение семи дней, страхователю необходимо с письменным заявлением о нанесенном ущербе обратиться в страховую компанию.

В случае угона автомобиля, срок уведомления составляет 7 календарных дней. Особых требований в какой форме страхователь должен уведомить страховую компанию нет, поэтому в данном случае обойтись можно телефонным звонком.

Выплаты по КАСКО производятся в течение 15 календарных дней, с того момента, когда было заявлено о понесенном ущербе. В случае угона, выплаты производятся в течение 5 календарных дней. Отсчет срока начинается с момента предоставления всех необходимых документов.

В компании Ингосстрах отсутствует возмещение ущерба в случае, когда повреждения автотранспорта получены в результате пожара. Выплаты, выплаченные страхователю, содержат компенсацию затраченных средств на содержание автотранспорта на автостоянке и эвакуатор. Без предоставления документов, можно получить выплаты, в случае таких повреждений, как: лакокрасочное покрытие, стекла, антенна.

Калькулятор страхования КАСКО Ингосстрах онлайн

Достаточно внести в калькулятор КАСКО Ингосстрах необходимые параметры, быстро и удобно узнать стоимость полиса.

Можно отправить заявку, чтобы сотрудник компании перезвонил и рассказал основные условия программы КАСКО. Для этого необходимо зайти на сайт:

На сайте ingos.ru заходим в разделе «Страховые продукты» и выбираем КАСКО.
Нажимаем «Купить онлайн» или «Отправить заявку», указав автомобиль, город и возраст самого младшего водителя (сотрудник компании перезвонит в указанное время).

Можно воспользоваться калькулятором КАСКО и самостоятельном произвести расчет указав:

сведения о транспортном средстве;
перечень лиц, допущенных к управлению;
прописка собственника (регион);
желаемые дополнительные опции (аварийный комиссар, сбор справок в ГИБДД и пр.).

Доступные пакеты КАСКО

Ингосстрах предлагает автовладельцам различные пакеты КАСКО.

Платинум

Включает стандартный набор услуг, а также вызов техпомощи и аварийного комиссара в любое время. Пакет рассчитан на автовладельцев, которые обслуживаются у официальных дилеров, а их ТС принадлежат к классу дорогих машин.

Этот пакет подойдет клиентам, предпочитающим максимально выгодное и качественное обслуживание и обращающим внимание даже на мелочи

Премиум

Пакет Ингосстраха Премиум КАСКО предназначен для автомобилей, срок гарантии которых еще не истек или они были выпущены относительно недавно и потому они также обслуживаются у официальных дилеров.

В пакет включено достаточное количество страховых случаев и услуги, позволяющие комфортно клиентов.

Премиум профи

Водителям, которые внимательны и аккуратны на дороге, стоит обратить внимание на пакет Премиум профи. Он включает в себя необходимый набор страховых рисков и позволяет существенно сэкономить

Это становится возможным за счет обязательной франшизы, которая включается со второго случая

Он включает в себя необходимый набор страховых рисков и позволяет существенно сэкономить. Это становится возможным за счет обязательной франшизы, которая включается со второго случая.

Пакет предназначен для автовладельцев, чьи ТС еще находятся на гарантии или имеют небольшой срок эксплуатации.

Оптимал

Этот пакет стоит выбрать владельцам автомобилей, которые:

находятся не на гарантии;
возраст старше 2 лет;
обслуживаются не у официальных дилеров.

Большинство услуг, включенных в этот пакет, позволяет водителям достаточно комфортно обслуживать практически все страховые случаи.

Оптимал-профи

Аккуратным и ответственным водителям стоит обратить внимание на этот пакет. Его часто приобретают водители, которые управляют ТС достаточно аккуратно и не попадают в ДТП

Пакет включает все необходимые услуги, а его стоимость несколько ниже. Это обусловлено тем, что в цену не включена франшиза, которая начинает действовать со второго страхового случая.

На страхование принимаются транспортные средства:

не на гарантии;
со сроком эксплуатации более 2 лет.

Прагматик

Пакет для уверенных в себе водителей, которые имеют большой стаж вождения. По нему возмещаются убытки только после полной гибели машины, ее угона или различных стихийных бедствий, то есть в случае форс-мажорных обстоятельств.

Прагматик+

Еще один пакет, который поможет не только возместить убытки в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, но и предоставляет некоторые дополнительные услуги по определенным видам ущерба.

Компенсация проходит в рамках лимитов, установленных страховщиком. Этот пакет подходит уверенным в собственном вождении автовладельцам, которые желают сэкономить на покупке полиса. Он для тех, кто водит достаточно аккуратно и не попадаем в ДТП.

Автопрофи

Предусматривает возмещение рисков в случае ущерба или угона.

Ущерб возмещается полностью только в первом случае. Возмещение установленного по договору ущерба с учетом франшизы применяется во второго и во всех последующих обращениях.

Основными плюсами этого пакета является то, что клиент может сэкономить почти 50% стоимости. Это возможно за счет различных скидок при наличии полиса ОСАГО.

Домобиль

Комплексный страховой продукт от Ингосстрах, позволяющий защитить не только движимое, но и недвижимое имущество. Позволяет одновременно застраховать все, чем клиент владеет.

ТС в данном случае защищено от любых рисков, а во время аварии не нужно будет брать справки в ГИБДД независимо от повреждений. Компания оплачивает и порчу любой детали, и даже эвакуацию с места происшествия.

Недвижимое имущество защищается от любых рисков, которые прописаны в полисе. Этот продукт разработан на основе европейского страхования. Это сделано для того, чтобы учесть все пожелания клиентов и защитить их от любого риска.

Честная гражданка

Этот пакет призван застраховать автомобиль и получить страховую выплату на ремонт автомобиля в пределах 125000 рублей, без обращения к страховщику виновного в аварии и без учета износа.

Если доказано, что виновником ДТП является иное лицо, а не владелец КАСКО, ему дают направление на ремонт на станции техобслуживания в пределах этой суммы. Там будут заменены все поврежденные запчасти.

Этот полис не нужно ждать, он не превышает по стоимости полис ОСАГО и может быть оформлен на автомобили не старше 10 лет. Наличие полиса ОСАГО, оформленного на год обязательно. Сроки действия полиса ОСАГО и КАСКО Честная гражданка должны совпадать.

Этот полис действует только если официально признан виновник аварии. Стоимость страховки зависит от марки и возраста транспорт.

Ингосстрах КАСКО калькулятор онлайн

Возраст лица, которое будет являться водителем страхуемого транспортного средства.
Общий водительский стаж водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
Стаж безаварийной езды водителя, который вписывается в страховой полис.
Марка, модель и возраст страхуемого транспортного средства.

На что обращать внимание при выборе программы мини-каско

Кастомизация полиса делает его не только вариативным, но и сложным для настройки инструментом. По этой причине клиенты в первый год часто недовольны покупкой, поскольку не были подробно осведомлены о страховых и нестраховых случаях. Прежде чем оформить сделку нужно уточнить у менеджера все детали. Узнать предстоит следующее:

Компенсация при ДТП — в каких случаях полис покрывает повреждения автомобиля, имеет ли значение вина водителя, на какую максимальную сумму можно рассчитывать. Попадает ли под страховку угон или вред от действий природы.
Компенсация небольшого ущерба — какие конкретно убытки оплачивает фирма, в каком размере и на какую сумму.
Ограничения полиса — сколько раз владелец может обратиться в компанию за компенсацией, по истечении какой суммы полис нужно продлевать.
Ремонт — можно ли сменить пункт СТО или забрать компенсацию деньгами, выполнив ремонт самостоятельно.

Если ручная настройка полиса отнимает время и клиент не разбирается в страховых рисках, желательно выбрать полный Каско. Как минимум это защитит от новостей, что честно оплачиваемый полис не оплатит ущерб от неучтенного страхового случая.

Дополнения и расширения к базовым комплектам КАСКО от «Ингосстрах»

КАСКО на кредитный авто

Большинство кредиторов требуют застраховать автомобиль по КАСКО на весь срок выплаты кредитной задолженности. Страховая компания берёт на себя все расходы по возврату кредитной задолженности в случае серьёзного повреждения, гибели или утраты авто.

М-Телематика

Умная программа страхования, стоимость которой варьируется в зависимости от манеры вождения и способов эксплуатации транспорта. «Ингосстрах» самостоятельно устанавливает телеметрическое устройство в автомобиле владельца и отслеживает параметры использования машины в период действия договора (3 месяца). Полученные данные анализируются и учитываются при продлении договора. В зависимости от результатов анализа, автовладелец получает скидку на «Ущерб» в размере до 30%, а также доступ к результатам телеметрии через мобильное приложение.

Овертайм

Эта разновидность страхового полиса продлевает гарантию завода-изготовителя ровно на один год. Страховщик берёт на себя все расходы, возникшие в результате непредвиденных отказов и поломок всех узлов автомобиля. При этом ремонт авто производится исключительно силами официальных дилеров производителя.

Шины-диски

Базовый комплект КАСКО не отвечает за сохранность покрышек и колёсных дисков машины. Эта опция восполняет пробел, страхуя шины и диски от кражи, порчи и непредвиденного выхода из строя.

Техпомощь

Помощь на дороге бесценна. Расширение для КАСКО «Ингосстрах» поможет в экстренных ситуациях, когда пробиты колёса, закончился бензин, разрядился аккумулятор или необходимы услуги эвакуатора.

Сигнализация

Система оповещения установлена почти у всех, поэтому при попытке угона злоумышленники стараются вывести из строя охранную сигнализацию. Поломка может произойти и в результате ДТП. Наличие соответствующей опции позволяет возместить ущерб.

Дополнительные правила страхования КАСКО за 2024 год в Ингосстрахе

На протяжении 2023 года компания значительно пересмотрела политику своей работы и основные правила страхования, в связи с чем даже многие водители, которые много лет сотрудничают с организацией и переоформлялись в этом или 2023 годах, столкнулись с множеством новых пунктов договора.

Варианты выплат

На данный момент компания Ингосстрах предлагает своим клиентам три основных варианта выплат, если появляется страховой случай:

По каждому повреждению	В данном случае страховая сумма не будет изменяться независимо от того, какое количество страховых случаев произошло с владельцем транспорта. Единственным исключением в данном случае является кража автомобиля или его полное уничтожение без возможности проведения ремонтных работ, так как в этой ситуации договор КАСКО прекращает свое действие, а страховая сумма выплачивается страхователю в полном объеме.
По первому повреждению	В данном случае страховка КАСКО перестает действовать после того, как выплачивается предельно возможная сумма за один случай на протяжении всего года.
По договору	Если составляется договор на страховые услуги, устанавливается конкретная страховая сумма, которая постоянно снижается с каждым страховым случаем в том объеме, в котором было выплачено страховое возмещение. Договор перестает быть действительным только после выплаты указанной суммы в полном объеме.

Размер выплат по КАСКО в компании Ингосстрах

Исключения страховки

В соответствии с действующим регламентом работы компании Ингосстрах владелец автомобиля не может получить страховое возмещение в следующих ситуациях:

Хищение автомобиля или каких-либо аксессуаров. Также не возмещается ущерб при кражи стационарных противоугонных средств, которые устанавливались сторонними компаниями и не указывались в качестве дополнительного оборудования при составлении договора.
Потеря или повреждение регистрационных знаков машины.
Механические повреждения колес, которые не имеют никакого отношения к повреждению других комплектующих авто. Единственным исключением из этого правила являются дефекты шин, колпаков или дисков, которые были нанесены третьими лицами (вандализм).
Ущерб, нанесенный агрегатам или узлам автомобиля, а также возможная поломка комплектующих из-за неправильной эксплуатации водителем. Исключением из этого правила являются последствия ДТП.
Невозврат транспортного средства, которое было получено в прокат, лизинг или долгосрочную аренду.
Потеря комплекта ключей от машины.
Моральный вред или какие-то другие косвенные расходы, которые были спровоцированы страховым случаев (штрафы, бездействие машины и т.д.);
Зафиксированный ущерб, полученный транспортным средством из-за некачественного ремонта или заводского брака.
Ущерб имуществу или какому-то дополнительному оборудованию, находящемуся внутри транспортного средства, если это не предусматривалось в процессе составления договора.
Ущерб, не имеющего отношения к страховому случаю.
Ущерб, который был нанесен из-за управления заведомо неисправным автомобилем, который запрещен к эксплуатации в соответствии с действующим законодательством.
Ущерб, нанесенный автовладельцу из-за состояния опьянения (алкогольного или наркотического).
Ущерб, нанесенный по причине вождения транспортным средством без наличия прав.
Ущерб, нанесенный вследствие пожара или неправильного хранения и транспортировки каких-либо пожароопасных грузов.
Ущерб, нанесенный в процессе проведения практических занятий или участия в состязаниях.
Ущерб, нанесенный из-за эксплуатации транспортного средства или какого-то дополнительного оборудования не в соответствии с теми условиями, которые рекомендуются производителем.
Ущерб, нанесенный машине из-за ДТП, если страхователь является виновником и покинул место происшествия с нарушением ПДД или отказался от проведения медицинской экспертизы.
Ущерб или полное разрушение автомобиля, если владелец не заблокировал окна или двери в случае стоянки или остановки, а сам при этом отсутствовал внутри машины.
Ущерб или полное разрушение автомобиля, если владелец машины занимался коммерческими перевозками.

Калькулятор страховки по КАСКО от «Ингосстраха»

Стоимость страхового полиса КАСКО может кардинально отличаться в зависимости от множества факторов. Поэтому для предварительной прикидки, планирования расходов и выбора оптимального с финансовой точки зрения варианта комплекта рисков на сайте представлен онлайн-калькулятор расчёта стоимости АвтоКАСКО «Ингосстрах». После ознакомления с возможными вариантами полиса КАСКО-страховки и выбора нужной, пользователь может перейти к незамедлительному оформлению договора в режиме онлайн. После проверки данных и оплаты, бланк полиса будет отправлен сотрудниками компании на адрес электронной почты, указанный страхователем.

Онлайн-калькулятор КАСКО на официальном сайте Ингосстрах

С помощью нашего калькулятора можно рассчитать стоимость КАСКО-страхования от компании «Ингосстрах» в любой момент времени, не дожидаясь возможности обратиться в офис страховщика. Использование онлайн-калькулятора поможет предварительно прикинуть затраты на оформление страхового договора при покупке нового автомобиля и даже повлиять на выбор конкретной модели.

Чтобы получить результаты расчёта в режиме онлайн, пользователю потребуется лишь правильно ввести в размещённую на странице сайта форму следующие данные:

марку и модель страхуемого автомобиля;
технические характеристики, в числе которых — километраж пробега, мощность двигателя авто, рыночная стоимость модели, год выпуска;
число водителей, которым будет предоставлено право управления транспортным средством ( от одного до пяти или мульти-страховка);
личные данные по каждому включённому в страховку водителю (пол, семейное положение, возраст, стаж вождения, наличие детей и их количество);
наличие и количество установленных противоугонных средств;
тип, марка и модель каждого из установленных противоугонных средств (при наличии);
регион и город прописки страхователя;
наличие незакрытого кредита на автомобиль;
дополнительные сведения (ночная парковка на охраняемой территории, левый или правый руль, запуск с брелка на расстоянии, опыт безубыточного КАСКО);
имя и номер телефона для идентификации и контакта со службой поддержки при необходимости.

Если во время заполнения формы или при рассмотрении результатов расчёта у вас возникли вопросы или замечания, свяжитесь с менеджерами компании одним из способов, которые указаны в разделе сайта «Контакты».

Заявка на оформление полиса КАСКО на сайте компании Ингосстрах

Во избежание ошибок, для помощи и консультации специалиста по страхованию во время заполнения формы договора, оставьте заявку и сотрудник компании свяжется с вами в удобное время.

От чего защищают полисы мини-каско

Мини-каско гибок — сокращение стоимости достигается за счет опционального выбора страховых случаев. Тонкая настройка позволяет выбрать защиту отдельных частей автомобиля, игнорируя страхование всего подряд. Выбор зависит от предложений страховых компаний и целей клиента. Оформить страховку можно в двух вариантах:

Крупные риски — условия мини-каско могут включать компенсацию за хищение, угон, пожар, страховку от природных явлений, действий сотрудников при исполнении, защиту от вреда автомобилю со стороны третьих лиц.
Локальные риски — опционально можно застраховать лобовое стекло, фары, другие конструктивные элементы. В этом случае страховка не станет покрывать расходы неуказанных частей автомобиля. Также мини позволяет добавить защиту от ДТП при условии невиновности водителя. Отдельные риски могут включать даже защиту от велосипедистов и пешеходов

Также полис делится полный и сокращенный лимит компенсации. Полный лимит защищает всю стоимость автомобиля при гибели или угоне. Во втором случае только прописанную сумму в договоре.

Мини-каско не регистрируется для транспортных средств в аренде или лизинге, для кредитов нет законодательных ограничений, но в кредитном автостраховании банки предпочитают использовать полное страхование. Кроме того, страхованию не подлежат транспортные средства с видимыми дефектами, или внутренними неисправностями.

С чего начать оформление страховки?

Для того чтобы застраховать имущественные риски, необходимо предоставить пакет документов, предусмотренный правилами фирмы. Для приобретения полиса каско потребуется:

паспорт;
водительское удостоверение;
паспорт и свидетельство о регистрации авто;
фотографии транспортного средства.

Если собственник допускает к управлению автомобилем третьих лиц, необходимо предъявить паспорт и водительское удостоверение каждого из них. Для организаций, желающих застраховать корпоративный транспорт, перечень обязательных документов на каско от «Ингосстраха» выглядит так:

документы об учреждении предприятия;
паспорт представителя компании и доверенность, подтверждающая право совершения сделки;
регистрационные документы на автомобиль;
бумаги, подтверждающие право собственности (владения) юридического лица;
предыдущий страховой полис;
фотоснимки машины.

К пакету указанных бумаг сотрудниками прилагается также акт осмотра транспортного средства.